一、个人养老金是什么

个人养老金，指由个人自愿参加，以“账户”为基础的个人养老金制度，属于我国养老体系建设中的第三支柱，与基本养老保险、企业年金共同组成我国养老保障体系的“三大支柱”。个人养老金制度的正式设立有利于健全多层次、多支柱养老保障体系，为资本市场提供长期稳定资金，为应对我国人口老龄化加快，改善退休后的生活水平提供了强有力的支撑。

二、我国养老体系的三大支柱

1. 第一支柱：基本养老保险，即“社保”

由政府主导并负责管理的基本养老保障，在我国养老体系中占据绝对比例

标签：强制实施 保障温饱

2. 第二支柱：企业年金

由政府倡导但由企业自主发展的企业或职业年金，根据企业自身经济实力和状况自愿建立

标签：雇主自愿 补充保障

3. 第三支柱：个人养老金

由政府政策支持，个人自愿参与，市场化运营，实现养老补充

特点：自我保障，提升晚年生活品质

三、设立个人养老金制度，对“我”有什么影响？

1. 税收优惠

国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度。

2. 投资更成熟

个人养老金资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品，该账户每年缴纳上限为12000元。

3. 长期投资

个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，帮助投资者聚焦长期投资，是“化短为长”的资产管理手段。

四、资金怎么使用，与存款有何区别？

个人养老金资金账户里的资金，可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

参加人自主决定个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。个人养老金产品销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。

银行的储蓄存款是个人养老金产品的一个种类。与一般金融产品相比，个人养老金产品具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值四个属性，从而更好保障退休人员的生活。

五、个人养老金怎么领取？

个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居或符合国家规定的其他情形的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

参加人领取个人养老金时，商业银行通过信息平台检验参加人的领取资格，按照参加人选定的领取方式，完成个人所得税代扣后，将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。